Amortizar deuda o invertir: ¿qué muestra el cálculo?
Si te sobra un importe cada mes, puedes usarlo para pagos extra de deuda o para invertir. Las dos opciones tienen riesgos distintos y afectan a la deuda, la liquidez y el patrimonio. La calculadora las compara con el mismo pago y el mismo horizonte temporal.
Ejemplo de cálculo
- Deuda pendiente: 280,000.00 MXN
- Tipo de interés del préstamo: 4 %
- Plazo restante: 120 meses
- Importe extra al mes: 2,800.00 MXN
- Rentabilidad tras impuestos y costes: 6 %
Mayor valor neto en la fecha final: Inversión
Amortización extra 434,125 MXN (el préstamo queda pagado tras 55 meses) · inversión 454,926 MXN
Valor neto = inversión menos deuda pendiente. Los intereses del préstamo son seguros; la rentabilidad no.
Usa intereses y rentabilidad sobre una base comparable
El tipo de interés del préstamo debe valorarse junto con las comisiones y los posibles efectos fiscales. La rentabilidad de la inversión debe verse tras costes y el modelo fiscal elegido. Por eso, un tipo de interés bruto y una rentabilidad antes de impuestos no siempre son directamente comparables.
Una rentabilidad de inversión esperada es incierta. El ahorro al reducir una deuda depende de las condiciones concretas del préstamo. La calculadora muestra escenarios económicos en lugar de señalar una opción como la correcta para todos.
Guía para tu comparación
Comprueba las condiciones de los pagos extra
Infórmate de si el pago extra cambia el plazo o la cuota y de si tiene costes. Los pagos liberados deben tratarse de forma coherente durante el resto del periodo.
Prueba una trayectoria de inversión más débil
Calcula con una rentabilidad menor y un periodo de pérdidas. Mira a la vez qué colchón necesitas fuera de la deuda y de la inversión. Un importe final calculado alto no ayuda a pagar una factura si el dinero no está disponible.
El resultado muestra el patrimonio neto y la deuda pendiente en la misma fecha final. Usa la calculadora de deudas si tienes varios préstamos con condiciones distintas. Los impuestos y las deducciones por intereses deben comprobarse para tu situación antes de usarlos como supuesto en una elección concreta.