☰

Beleggingskosten: wat kosten de kosten over tijd?

Een verschil van een paar tienden van een procent kan op het overzicht van één jaar bescheiden lijken. Over een langere periode beïnvloeden de kosten zowel uw saldo als het bedrag dat later rendement kan opleveren.

Geen verbinding. Uw getallen zijn bewaard. Probeer het opnieuw.

Geldt voor de bedragen in deze rekenmachine.

Het bedrag dat u vanaf het begin hebt belegd. Vul 0 in als u bij nul begint.

EUR

Het vaste bedrag dat u aan het einde van elke maand inlegt. Vul 0 in als u niet inlegt.

EUR

Het verwachte rendement per jaar, vóór de kosten die u vergelijkt.

%

Hoe lang het geld belegd is. Kies jaren of maanden.

De totale jaarlijkse kosten in procent voor het eerste product.

%

De totale jaarlijkse kosten in procent voor het tweede product.

%

Vóór belasting. Het rendement is het brutorendement vóór de kosten die u vergelijkt. De kosten worden na het jaarrendement afgetrokken.

…

Rekenvoorbeeld
  • Startbedrag: 100.000,00 EUR
  • Inleg per maand: 0,00 EUR
  • Jaarlijks brutorendement: 7 %
  • Looptijd: 20 jaar
  • Jaarlijkse kosten A: 0,2 %
  • Jaarlijkse kosten B: 1 %

Resultaat

Eindwaarde zonder kosten

386.968 EUR

Eindwaarde met kosten A

371.780 EUR

Totaal effect van de kosten, A

15.188 EUR

Eindwaarde met kosten B

316.504 EUR

Totaal effect van de kosten, B

70.464 EUR

Verschil (A − B)

55.276 EUR

Berekening

  1. 20 jaar = 240 maanden
  2. zonder kosten: S = K × (1 + i)^N + M × ((1 + i)^N − 1) / i, i = (1 + r/100)^(1/12) − 1
    100.000,00 EUR × (1 + 0,005654)^240 + 0,00 EUR × ((1 + 0,005654)^240 − 1) / 0,005654 = 386.968,45 EUR
  3. f_A = (1 + r/100) × (1 − c_A/100)
    (1 + 7/100) × (1 − 0,2/100) = 1,0679
  4. i_A = f_A^(1/12) − 1
    1,0679^(1/12) − 1 = 0,005486
  5. eindwaarde A = K × (1 + i_A)^N + M × ((1 + i_A)^N − 1) / i_A
    100.000,00 EUR × (1 + 0,005486)^240 + 0,00 EUR × ((1 + 0,005486)^240 − 1) / 0,005486 = 371.780,31 EUR
  6. f_B = (1 + r/100) × (1 − c_B/100)
    (1 + 7/100) × (1 − 1/100) = 1,0593
  7. i_B = f_B^(1/12) − 1
    1,0593^(1/12) − 1 = 0,004812
  8. eindwaarde B = K × (1 + i_B)^N + M × ((1 + i_B)^N − 1) / i_B
    100.000,00 EUR × (1 + 0,004812)^240 + 0,00 EUR × ((1 + 0,004812)^240 − 1) / 0,004812 = 316.504,18 EUR
  9. effect A = zonder − A
    386.968,45 EUR − 371.780,31 EUR = 15.188,14 EUR
  10. effect B = zonder − B
    386.968,45 EUR − 316.504,18 EUR = 70.464,27 EUR
  11. verschil = A − B
    371.780,31 EUR − 316.504,18 EUR = 55.276,13 EUR

De calculator vergelijkt twee jaarlijkse kostenpercentages met hetzelfde brutorendement, startbedrag en dezelfde looptijd. U kunt ook een vaste maandelijkse inleg meenemen.

Kosten beïnvloeden meer dan het saldo van het jaar

In het model wordt het kostenpercentage van het jaar afgetrokken van de waarde na het brutorendement van het jaar. De groeifactor is (1 + brutorendement) × (1 − kostenpercentage). Bij maandelijkse inleg wordt die omgerekend naar een overeenkomstige maandfactor.

Een bedrag dat aan kosten is betaald, kan niet meer met de belegging groeien. Daarom is het verschil in eindwaarde bij een positief rendement groter dan alleen de verloren kosten.

Voorbeeld: 0,2% tegenover 1%

Met 100.000, 7% jaarlijks brutorendement en 20 jaar geeft het model ongeveer 371.780 bij 0,2% jaarlijkse kosten. Bij 1% is het eindbedrag ongeveer 316.504.

Het verschil is ongeveer 55.276. Het omvat zowel de kosten als hun effect op het rendement dat erop zou zijn gevolgd.

Gebruik een rendement dat bij de berekening past

Zijn bij een opgegeven historisch fondsrendement de lopende fondskosten al afgetrokken, dan moeten dezelfde kosten niet nog eens worden afgetrokken. Het rendementsveld van de calculator is een brutorendement vóór de kosten die u vergelijkt.

Het resultaat is een model vóór belasting. Echte producten kunnen ook makelaarskosten, valutakosten en andere kosten hebben. Wilt u de aankoop en verkoop van een concrete positie berekenen, dan past de calculator voor aandelenrendement beter bij de afzonderlijke handelskosten.