Louer ou acheter : comparer l’aspect financier de deux logements
La durée pendant laquelle vous pensez rester au même endroit peut beaucoup compter dans le choix entre louer et acheter. À l’achat, les frais de transaction et le financement se répartissent sur la période. En location, vous avez d’autres paiements et immobilisez généralement moins de capital.
Exemple de calcul
- Période: 5 ans
- Prix d’achat: 430 000,00 CAD
- Apport: 21 000,00 CAD
- Frais de transaction: 11 000,00 CAD
- Taux d’intérêt: 0 %
- Durée: 30 ans
- Loyer: 2 100,00 CAD
Patrimoine le plus élevé après 5 ans : Propriété
147 000 CAD
Propriété 147 000 CAD (logement 430 000 CAD moins frais de vente et capital restant dû 340 833 CAD plus épargne 57 833 CAD ) · location 32 000 CAD · écart 115 000 CAD
Le même budget chaque mois ; le logement le moins cher investit la différence. Le remboursement du capital est une épargne dans le logement.
Utilisez deux scénarios de logement concrets
Saisissez le loyer et les autres paiements locatifs du premier logement. Pour le logement acheté, le prix d’achat, le financement, les charges du propriétaire, l’entretien et les frais d’une revente ultérieure sont inclus. Les postes de consommation communs sont traités de la même façon.
Le calculateur sépare les coûts du logement et l’évolution du patrimoine. Le remboursement du capital transforme des liquidités en fonds propres. Il ne peut donc pas être traité comme une perte au même titre que des intérêts ou des frais.
Guide pour une comparaison utile
Choisissez une durée d’occupation réaliste
Examinez à la fois la période prévue et une période plus courte. Une revente plus précoce peut rendre les frais de transaction plus sensibles. Elle peut aussi modifier le résultat si la valeur du logement évolue autrement que prévu.
Calculez avec l’argent que vous n’immobilisez pas
Si le locataire conserve un montant que l’acheteur utilise comme apport, l’usage alternatif doit apparaître. Un rendement de placement supposé est un scénario et doit être traité avec les frais et impôts pertinents.
Le résultat décrit les trajectoires financières choisies. L’emplacement, la taille et la liberté de modifier les logements peuvent différer. Comparez donc des logements qui répondent réellement à vos besoins, et essayez plusieurs évolutions du prix des logements et des taux. Utilisez aussi le calculateur de budget pour vérifier votre capacité de paiement courante.