Rembourser ou investir : que montre le calcul ?
S’il vous reste un montant chaque mois, vous pouvez l’utiliser pour rembourser par anticipation ou pour investir. Les deux choix comportent des risques différents et influencent la dette, la trésorerie et le patrimoine. Le calculateur les compare avec le même versement et le même horizon.
Exemple de calcul
- Capital restant dû: 12 000,00 CHF
- Taux du prêt: 4 %
- Durée restante: 120 mois
- Montant supplémentaire par mois: 120,00 CHF
- Rendement après impôts et frais: 6 %
Valeur nette la plus élevée à la date de fin : Placement
Remboursement anticipé 18 605 CHF (le prêt est remboursé après 55 mois) · placement 19 497 CHF
Valeur nette = placement moins capital restant dû. Le taux du prêt est certain ; le rendement ne l’est pas.
Utilisez intérêts et rendement sur une base comparable
Le taux du prêt doit être évalué avec les frais et les éventuels effets fiscaux. Le rendement du placement doit être considéré après frais et selon le modèle fiscal choisi. Un taux brut et un rendement avant impôts ne sont donc pas toujours directement comparables.
Un rendement de placement attendu est incertain. L’économie obtenue en réduisant une dette dépend des conditions concrètes du prêt. Le calculateur présente des scénarios financiers plutôt que de désigner un choix comme le bon pour tous.
Guide pour votre comparaison
Vérifiez les conditions des remboursements anticipés
Vérifiez si le remboursement anticipé modifie la durée ou l’échéance, et s’il entraîne des frais. Les paiements libérés doivent être traités de façon cohérente pour le reste de la période.
Essayez une évolution de placement plus faible
Calculez avec un rendement plus faible et une période de pertes. Regardez en même temps de quelle réserve vous avez besoin en dehors de la dette et du placement. Un montant final calculé élevé n’aide pas à payer une facture si l’argent n’est pas disponible.
Le résultat montre la valeur nette et le capital restant dû à la même date de fin. Utilisez le calculateur de dettes si vous avez plusieurs prêts aux conditions différentes. Les impôts et la déduction des intérêts doivent être vérifiés pour votre situation avant de servir d’hypothèse dans un choix concret.